Pożyczka hipoteczna to nowoczesny produkt finansowy, który pozwala pozyskać nawet kilka-set tysięcy złotych na dowolny cel. Czym jest w praktyce i kto może po nią sięgnąć? Podpowiadamy.
Wbrew obiegowej opinii pożyczka hipoteczna nie jest wcale tym samym co kredyt hipoteczny. Sięgając po pożyczkę, pozyskasz nawet kilkaset tysięcy złotych, a otrzymane pieniądze przeznaczysz na dowolny cel — kupno samochodu, generalny remont domu czy zakup nieruchomości (pożyczka hipoteczna na zakup mieszkania). Czym jest w praktyce pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna — co to jest?
Pożyczka hipoteczna to pożyczka gotówkowa zabezpieczona hipoteką — ograniczonym prawem rzeczowym ustanawianym na nieruchomości. Daje ono pożyczkodawcy możliwość dochodzenia roszczeń przed innymi wierzycielami. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z warunków umowy i nie będzie spłacał terminowo rat, instytucja finansowa będzie miała prawo przejąć, a następnie spieniężyć nieruchomość będącą przedmiotem zabezpieczenia. Taka konstrukcja chroni więc interesy instytucji finansowej, umożliwiając maksymalne obniżenie kosztów pożyczenia pieniędzy.
Pożyczka hipoteczna — warunki
Aby zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, musisz być osobę pełnoletnią, dysponującą pełną zdolnością do czynności prawnych, dowodem osobistym i numerem PESEL. Musisz także wypełnić wniosek pożyczkowy, dostarczyć pożyczkodawcy wymagane dokumenty oraz dysponować przedmiotem zabezpieczenia finansowania.
Pożyczka hipoteczna — zabezpieczenie
Niezbędnym warunkiem otrzymania finansowania jest posiadanie nieruchomości zgodnej z wymaganiami pożyczkodawcy. To właśnie ona stanowi zabezpieczenie spłaty. Większość instytucji finansowych z powodzeniem zaakceptuje nieruchomość mieszkalną (mieszkanie lub dom). Tylko dla nielicznych odpowiednim zabezpieczeniem będzie budynek biurowy czy lokal komercyjny. Aby pożyczkodawca rozpatrzył wniosek o pożyczkę hipoteczną, niezbędne będzie więc nie tylko przedstawienie dowodu osobistego i zaświadczeń dokumentujących dochód, ale także dostarczenie dokumentów nieruchomości — aktu własności, numeru księgi wieczystej i zaświadczenia o braku zadłużenia.
Ile pieniędzy można pożyczyć w ramach pożyczki hipotecznej?
To, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć, zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej oraz wytycznych instytucji finansowej. Maksymalne kwoty pożyczek hipotecznych wynoszą z reguły nie więcej niż 50-70% wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia.
Jak znaleźć najlepszą pożyczkę hipoteczną?
Pożyczki hipoteczne to popularne produkty finansowe dostępne w ofercie wielu banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Aby sięgnięcie po finansowanie przyniosło realne korzyści, warto dostosować parametry produktu do własnych potrzeb. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę hipoteczną, porównaj dostępne na rynku propozycje. Zwróć uwagę przede wszystkim na:
- akceptowany przez pożyczkodawcę rodzaj zabezpieczenia. Jeśli dysponujesz mieszkaniem położony, w atrakcyjnej lokalizacji, z pewnością wszyscy pożyczkodawcy zaakceptują takie zabezpieczenie. Jeśli jednak zależy Ci na tym, aby spłatę zabezpieczył budynek biurowy, komercyjny czy przemysłowy, pierwszym krokiem powinno być znalezienie instytucji finansowej, która zaaprobuje odmienną gwarancję;
- maksymalną kwotę finansowania. Ten parametr jest szczególnie ważny, jeśli do realizacji swoich planów potrzebujesz potężnego zastrzyku gotówki;
- Dobra pożyczka hipoteczna nie może być droga. Zwłaszcza jeśli rozłożysz spłatę na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat (wiele instytucji finansowych pozwala na spłatę finansowania nawet przez 20 czy 25 lat). Wyznacznikiem atrakcyjności finansowej nie powinno być jednak oprocentowanie pożyczki hipotecznej, lecz RRSO — rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To właśnie ona precyzyjnie wskazuje, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone pieniądze.
Pożyczka hipoteczna to produkt, który pozwoli Ci realizować plany i cele. Zanim wypełnisz wniosek pożyczkowy, upewnij się jednak, że zdołasz spłacać raty w terminie. Zwłaszcza w przypadku pożyczki hipotecznej opóźnienia mogą mieć dotkliwe i długofalowe konsekwencje.
Źródło:
https://direct.money.pl/artykuly/porady/pozyczka-hipoteczna-a-kredyt-hipoteczny,114,0,1775986